家庭理财的八大比率

作者：张馨予

　　结余比率=结余/税后收入。参考值：≥30%。结余比率≥30%表明您的控制支出和储蓄积累的能力是较强的，这部分可用于投资来增加您的净资产规模。

　　2、投资与净资产比率

　　投资与净资产比率=投资资产/净资产。参考值：50%左右。既不要过高也不要过低，这样既能保持合适的增长率又不会有较大风险。

　　3、清偿比率

　　清偿比率=净资产/总资产。参考值：60-70%。如果偏低说明债务过多，一旦出现债务到期收入下降，就会资不抵债；如果偏高，说明没有合理应用应债能力提高个人资产规模，需要进一步优化。

　　4、负债比率

　　负债比率=负债总额/总资产。参考值：﹤50%。公式看出它是与清偿比率为互补关系，其和为1，同样反映综合偿债能力。

　　5、即付比率

　　即付比率=流动资产/负债总额。参考值：70%左右。偏低意味着在经济形式不利时无法迅速减轻负债规避风险，偏高则是过于注重流动资产，综合收益率低，财务结构不合理。

　　6、负债收入比率

　　负债收入比率=当年负债/当年税后收入。参考值：35%。过高容易发生财务危机。也就是说，对于有房贷按揭的家庭而言，月供最好不要超过纯收入的1/3，但事实上中国大批房奴都突破了临界值，达到66%的均值。

　　7、流动性比率

　　流动性比率=流动资产/月支出的比值。参考值：3左右。即保持家庭每月开支的3倍作为日常备用金。

　　8、保额比率

　　保障险保额=个人税后年收入×10。即保障险要保证万一家庭成员丧失了劳动能力，10年内家庭收入不会骤降。（展恒理财基金研究中心高文杰）

　　机构来源：展恒理财